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食費大貢献!ふるさと納税で簡単節約!手続きも楽チン!

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10月ぐらいになるとふるさと納税のニュースがちらほら取り上げられますよね?

30代女子
30代女子
でも、ふるさと納税がなんでお得なの?
手続きがよくわからないし、面倒じゃない?
30代男子
30代男子
そうかな?
昔よりは楽だよ?
30代女子
30代女子
え・・・いつからふるさと納税しているのよ?
(こいつ・・・ふるさと納税ヲタク?)
30代男子
30代男子
・・・5年ぐらいは・・・

ふるさと納税は行政が絡むので難しいと思われがち。
でも、実際はとっても簡単。
一番簡単な方法はふるさと納税で寄付した自治体から送られてくる書類に書いて、同封してある封筒をポストに入れるだけ。

30代男子
30代男子
ポスト投函だけなので、楽チン。

「得できる限度額」さえ知っておけば、簡単に重いお米に地元では手に入れにくい特産品などを送ってもらうことができます。
今回は、ふるさと納税の仕組みと利用方法を説明します。
失敗しないふるさと納税についてお伝えしていきます。

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Contents

このお話しが楽しめたら、【】をクリックしていただけると、次回のお話しへのやる気に繋がります。

年末の話題!ふるさと納税の人気が続く理由

 




 

ざっくり説明すると、ふるさと納税制度を上手に利用すると、実際負担額最大2,000円で、お米や地域特産品の肉や魚、野菜などの返礼品を指定住所に郵送してもらえるのです。
(実際の負担額を2,000円以内におさめるための、寄付金額の調べ方は後で書きますね。)

ふるさと納税は、元来支払う為の税金を控除されるという制度。
よって、税金を多く払っている人ほど(収入が高い人ほど)、メリットが生まれる仕組みとなります。
一定以上の、税金を払っていない方がふるさと納税を使用すると寄付をするだけになってしまいます。
ご注意下さい。
※ざっくり目安としては年収が200万円以上(年金含む)になります。
※100万円以下の年金取得者は住民税並びに県民税を支払う義務が生まれませんから、ふるさと納税対象外になります。

2018年の我が家は、実際の負担額2,000円で既に豚肉5キロに申し込みしました。

30代女子
30代女子
もう申し込んだの?
30代男子
30代男子
楽天スーパーセールの時につい・・・
30代女子
30代女子
私もやってみる!
(ヲタクは行動早いな・・・いや、凝り性なのか?まぁ、どっちでもいいや。)
ところで、その・・・
ふるさと納税の手続きとか仕組がわかんなくてやる気が出ないんだ。
どうなっているんだ?

では、実際負担額最大2,000円で、お米や地域特産品の肉や魚、野菜などの返礼品を指定住所に郵送してもらう方法を順を追って説明していきますね。

ふるさと納税をやってみたくてもできない人には二通りのパターンがあります。
一つ目のパターンは手続の仕方がわからない
二つ目のパターンは何が控除なのかがわからない

まずは一つ目のパターン、【手続の仕方がわからない。】をお伝えしますね。
ふるさと納税は、それぞれの自治体のふるさと納税ページにアクセスし、返礼品を選んで寄付するだけで楽チンなのですが、実際に控除を受けるには所定の手続きが必要となります。
ふるさと納税開設当初は2月中旬から3月中旬まで自治体で行われる確定申告への参加が必須でした。
今でもこの方法は残っていますが、会社員の方にとっては確定申告のために休みは取りずらいもの。
そこで数年前から始まったワンストップ特例制度を利用することをオススメします。

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ワンストップ特例制度を利用して楽する方法

ワンストップ特例制度を利用するには一定の条件が必要となります。

寄付を行った年の所得について、確定申告する必要がありません。
寄付を行った地方自治体が5自治体以下の場合。

一般的で健康なサラリーマンなら確定申告をする必要はないので、ワンストップ特例制度を利用することが出来ます。
しかし、住宅ローン控除を初めて申請する年の場合、医療費控除を受ける場合に関しては確定申告が必要になります。
よって、ワンストップ特例制度の利用は出来ません。

出典引用:総務省ふるさと納税ポータルサイト

30代男子
30代男子
毎年医療費控除を行っているので、その延長でふるさと納税をすることにしたんだ。
地方自治体にもよるけれど、自分の自治体では医療費控除とふるさと納税に関しては役所で確定申告ができるので楽チン。
混みあっていない時期(2月下旬から3月上旬)であれば、1時間ぐらいで手続が終わる。
会社には半休程度の休みで出社できるよ。
申請書はこの確定申告のために役所が契約してくれた税理士の方もしくは役所の職員が書いてくれる
でも、隣の自治体では、相続税や事業系の方々との合同確定申告会場となっているから、待ち時間含めて2時間はかかる。
申請書も設置されたPCに自分で手入力・・・
予め、自分の自治体の確定申告状況を調べておくとワンストップ特例を使うべきかどうか判断しやすいかもね。

寄付した自治体から領収書と一緒に「ワンストップ特例申請書」が送られてきます。
ワンストップ特例制度の手続きは、この「ワンストップ特例申請書」を寄付した地方自治体に送付するだけ。
同封された封筒に入れてポストに入れるだけなのです。
わざわざ封筒や切手の準備をすることがないので、本当に楽チンなのです。

30代男子
30代男子
ワンストップ特例制度を申請した後に、家を買った、高額医療対象となる病気になったという理由で確定申告が必要となることも。
その場合は、確定申告と合わせてふるさと納税の申告をしなくてはならない。
寄付した自治体から郵送される「受領書」や「領収書」は申請が完了し、翌年の住民税が確定する5月末までは保管しておくべきかな。

ワンストップ特例制度を利用する場合は、「ワンストップ特例申請書」に記名・押印の上、必要書類(マイナンバー)とともに地方自治体へ返送します。
地方自治体でのふるさと納税手続きが完了すると、郵送もしくはメールで連絡が来ます。
手続完了のお知らせという文字が確認できれば完了です。
ふるさと納税した寄付金額は、翌年の住民税から控除となります。

どこで確認するかというと、会社から6月半ばに配布される「住民税決定通知書」の「寄附金控除」欄に記載があります。
自分が「」経由で寄付した金額と記載されている数字の一致を確認したら、「」は終了。
万が一、寄付金控除の欄が空欄もしくは記載差異の場合は、手続において何かトラブルが発生した可能性が考えられます。
その場合は、住民票記載の地方自治体へ問い合わせしてみましょう

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確定申告を利用する場合は他の控除の必要な時。

人生最大の買い物と言われる住宅。
その住宅ローン控除を初めて申請する、医療費控除を受ける場合などの確定申告をする場合は、ワンストップ特例制度の利用をすることはできません。

もうひとつ、寄付する地方自治体が6自治体以上の場合も、ワンストップ特例制度の利用をすることはできません。

30代女子
30代女子
その場合は確定申告を受けに行かなくてはいけないんだね。

出典引用:総務省ふるさと納税ポータルサイト

地方自治体へ寄付をすると、「受領書」もしくは「領収書」が送られてきます。
これを、確定申告の際に提出します。
ふるさと納税のためだけに確定申告をするならば時間がもったいないと思います。

しかし、他にも確定申告をする予定があるのであれば、「受領書」もしくは「領収書」を持参するだけなので面倒ではありません。
むしろ医療費控除の金額計算をする方が面倒な時もあります。

30代男子
30代男子
あ、ちなみに年収が少ない方は医療費控除の下限は10万円からじゃないよ。
200万円以下の場合、計算によっては下限7万円から医療費控除対象になるから、時間のある方は確認しに行った方がいいかな?

確定申告した場合は、所得税の還付+翌年度の住民税の控除となります。
嬉しいですね。

二つ目のパターン、何が控除なのかがわからないを説明するよ。

寄付した地方自治体と現在の住民票がある自治体の間で書類のやりとりをしてくれます。
そして、ワンストップ特例制度を利用した金額分、翌年度の住民税から控除されるという仕組みです。

30代男子
30代男子
まずは都民税、県民税から控除されて、そのあと区民税、市民税が控除されるよ。

からくりとしては、ふるさと納税分が戻ってくるのではなく、翌年支払うべき住民税の金額が減るということになります。
簡単に言ってしまうと、税金の先払いです。
銀行に預けておいても利息が付かない・・・と嘆いているのならば、先に自治体に支払うことで、利息以上の還元があると考えるとふるさと納税にチャレンジしたくなりませんか?

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ふるさと納税で損をしないために「得できる限度額」を知ろう

ふるさと納税は最低実質負担金2,000円、多様な返礼品を送ってもらう事ができます。
でも、その寄付金が全額控除される「得できる限度額」は収入によって異なります。
得できる限度額を調べないで、寄付してしまうと負担金額が大きくなることも。

Aさんは30,000円寄付して、28,000円の控除を受けられるので実際の納税負担額は2,000円。

Bさんは30,000円寄付しても、20,000円しか控除を受けられないので実際の納税負担額は 10,000円。

30代女子
30代女子
え・・・これじゃBさん損しているじゃん。
30代男子
30代男子
ふるさと納税は、「得できる限度額」を知っていないと、損してしまうんだ。

「得できる限度額」はいくら?
得できる限度額は、年収と家族構成(扶養している家族の人数)により異なります。
※ここでいう扶養している家族は税金上の扶養家族(年金含め、年収140万以上ある方)は該当していません。

年金で暮らしている親を扶養しているからと言って、その親の年収が一定以上を越えると税金上扶養ではないんだ。
でも、会社の保険には入れるから、保険上は扶養となる。
まぁ、親が生きていれば一度は通る道だと思うから、調べておいて損はないと思うよ。

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得できる限度額は簡単に調べることが可能。

総務省のホームページ内にふるさと納税で寄付できる限度額を計算できるエクセルをダウンロードもできるんだけど、自分はこっちの方が楽だった。

ふるさと納税を扱っている各サイトにアクセス。
寄付できる限度額を調べることができます。

楽天市場ふるさと納税で限度額を調べる

30代女子
30代女子
あれ?ちょっと待ってよ!
なんでどのサイトも寄付できる限度額が違うんだよ!?

楽天市場ふるさと納税寄付金上限を調べてみる

さとふる寄付金上限を調べてみる

ふるさとチョイス寄付金上限を調べてみる

実際に計算してみるとこんな感じ。

例:年収450万円、扶養家族が2人(専業主婦、中学生以下)の場合。

自己負担2,000円における寄附上限額一覧表

楽天市場ふるさと納税43,929円
さとふる40,000円。
ふるさとチョイス41,000円(一覧表から)

この場合、40,000までふるさと納税で寄付ができます。
ワンストップ特例制度を受けたい場合は5つの地方自治体に寄付することになります。
A自治体⇒春に米10,000円分
B自治体⇒夏にシャインマスカット8,000円分
C自治体⇒夏に肉5,000円分
D自治体⇒年末に鹿ジビエ2,000円分
E自治体⇒年末に殻付き牡蠣5,000円分
A自治体⇒年末に米10,000円分

30代男子
30代男子
ナンセンスだろ?
とりあえず、一番最低の金額で寄付することにした。
それが安全牌だよね。

一番金額が大きいところで寄付をしてしまうと負担金額が2,000円を超えてしまうかもしれません。
よって、「得できる限度額」は必ず自分で把握しておき、ぎりぎりの金額までふるさと納税で寄付をした方がよいかと思います。
ここで問題になるのが、ワンストップ特例制度を受けるかどうか。
細々と分割して納付すると5以上の地方自治体に寄付することになり、確定申告にいかなくてはならなくなります。

30代男子
30代男子
予め確定申告に行くのならば問題はないんだけど・・・
5,000円の寄付を3箇所、10,000円の寄付を2箇所、500円の寄付を1箇所3回とかさ・・・
そうすると、6箇所になっちゃったんだよね。
30代女子
30代女子
?500円の寄付って何もらえるの?
30代男子
30代男子
米2合で500円だった。
30代女子
30代女子
(・・・限界ギリギリまでふるさと納税寄付してんのか・・・)
(何チャレンジなんだ?)
(やっぱり・・・マニアックすぎる)

ふるさと納税をお手軽に申し込む(地方自治体へ寄付する)方法は?
最近は「さとふる」や「ふるさとチョイス」「楽天市場ふるさと納税」などのサイトから申し込むことが多くなりました。
ただ、どの地方自治体に寄付したいと決まっている場合は、その自治体のホームページにアクセスした方がよいでしょう。

30代男子
30代男子
親がさ、ニュースで天童市にふるさと納税で10,000円以上寄付すると将棋の値付けがもらえるといって、あちらこちらのふるさと納税サイトを探す羽目に・・・
先に天童市のホームページにアクセスしておけばよかった。

他にも時期限定且つ数量限定でふるさと納税特産品が出てくることもあります。
食べてみたいという方は、予めその地方自治体をチェックしておくとよいでしょう。

30代男子
30代男子
桃やぶどう、さくらんぼなどは本当に時期限定。
収穫される時期よりも3ヶ月前には自治体情報を確認しておこう。
30代女子
30代女子
他には何かあるの?
(とはいえ、ヲタクグッズを教えられたらどうしよう)
30代男子
30代男子
年末の駆け込み需要として、11月末には返礼品の種類が厚くなる
「楽天市場ふるさと納税」はその時期に楽天スーパーセールが行われた後、楽天マラソンも行われる可能性が高い。
この時期を狙って大量寄付をするのも、いいと思うよ。

では、話題にでた「楽天市場ふるさと納税」で自治体に寄付する方法をお伝えしますね。

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「楽天市場ふるさと納税」を利用して地方自治体へ寄付する方法から返礼品を受け取るまでの流れ。

30代男子
30代男子
「楽天市場ふるさと納税」のデメリットは返礼品を探すとき。
楽天市場だと金額のソートと商品名でソートがかけられるんだけど、ダブル検索というのかな?それが出来ないんだ。
30分近くかかって商品検索したこともある。
30代女子
30代女子
そのとき、何に寄付しようとしてたの?
30代男子
30代男子
アルコール関連・・・親のリクエスト・・・

ちょっとまって!楽天ポイントカードは持ってる?
ポイントが貯まりやすいし、マクドナルドでも使えるからおススメだよ!
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PHASE.1
「楽天市場ふるさと納税」へアクセス。

PHASE.2
寄付金額、返礼品の種類から、気にいったの返礼品を探しだす。

30代女子
30代女子
マンション住まいの方のオススメはお米
自分で10キロ持ってエレベーターに乗るのが大変という意見を聞いたよ。
ただし、どの地方自治体にも書いてあるのだけれど、米も気候によって出来高が変動しやすいんだ。
購入したキロ数が送れませんと記載があるところ、購入したキロ数が送れない可能性があった場合、他の特産物を送ることがありますと記載があるところがあるから、よく確認してね。
30代男子
30代男子
個人的には殻付き牡蠣
なかなか買えないし、ホットプレートで蒸し焼きにすると本当に美味しいんだ。
東日本大震災の被災地を中心に購入している。
まだまだ復興に時間がかかっているからね。
少しでも役立つことができるかな?

PHASE.3
寄付金の用途を選択。
ワンストップ特例申請書の有無の選択。

30代男子
30代男子
ワンストップを使うかわからない時は有にしておいた方がよい。
実際、年末にならないと医療費控除系は確定申告が必要になるかわからないからね。
30代女子
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そういや・・・友人のふるさと納税を行わない理由が、本当に自分が選んだ用途先に使われているかわからないと話していた。
寄付金を募っている地方自治体の方々、不祥事を起こさないようにしてくださいね。

PHASE.4
PCからの寄付の場合は「寄付を申し込む」をクリック。
スマートフォンをはじめとする携帯電話で寄付の場合は「ご購入手続きへ」をタップ。

PHASE.5
寄付する人間の住所が住民票と同じかどうかを確認。
返礼品の送り先を確認。
最後に「注文を確定する」をクリックもしくはタップ。

30代男子
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たいていの場合、クレジットカードにて寄付をすることになるのかな?
楽天市場ふるさと納税は、「注文者情報」がクレジットカードの名義人=申込者の情報になっているんだ。
備考欄に書けばもしかしたら対応してくれるのかもしれないと考える方がいるだろうけど、なるべくならクレジットカードの名義人=申込者の情報で揃えておいた方がいい。
親切心で配偶者の名前を使ってふるさと納税で寄付をする。
すると、クレジットカードの名義貸しということで、共犯罪にも引っかかるからね。

PHASE.6

寄付が終わったら「楽天市場ふるさと納税」から自動返信メールが届きます。

30代女子
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寄付をありがとうという内容のだね。

平日ならば三日以内にこんどは寄付をした地方自治体からメールがくる。

30代女子
30代女子
寄付をありがとうという内容のだね。
結構豆なんだね。
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PHASE.7
地方自治体から封書が届く。

30代男子
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自治体によってはA4サイズだったり、定型郵便の横12センチ、縦23.5センチだったり。
「受領書」もしくは「領収書」が入っているから、信書扱いだから日本郵便経由で送られてくるよ。
たいてい、「受領書」もしくは「領収書」と、「ワンストップ特例申請書」は共に送られてくる。
確定申告時期までなくさないように、気を付けてね

PHASE.8
「返礼品」が届く。

30代女子
30代女子
冷凍庫がいっぱいの時は備考欄に【○○月中旬にください】と書いておくと、その時に送ってくれます。
30代男子
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過去に、殻付き牡蠣を受け取ることが出来なくて、再度送ってもらう粗相をしたことも。
平日は受け取ることができないのならば、確実に受け取れるような時期を備考欄に書いておくのも必要だよ。

ふるさと納税でダブルで得する方法があるのを知ってる?

30代男子
30代男子
ダブルどころじゃなく、トリプル?いや4回だと何になるんだ?
30代女子
30代女子
何を言っているのかわからない・・・
とりあえず教えろ!
ポイントヲタクめ!

ふるさと納税だけでも家計の節約にも大貢献できる得できる制度ですが、実は、申し込む手順と時期次第でもっと得できるのです。

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「楽天市場ふるさと納税」を利用する場合、「」を使うのがベスト!

楽天市場ならマラソン・スーパーセール期間中に利用するのは鉄板ですがその他にもこんな利用方法もあります。
ハピタス経由で楽天市場商品を購入する。

30代男子
30代男子
ハピタス分のポイントと、楽天ポイントの両方が手入る。
ハピタスポイントは現金化できるしね。
これは賢く使った方がよいよ。

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楽天市場ふるさと納税は、楽天の「お買い物マラソン」や「楽天スーパーセール」の買い回りショップ数にカウントされます。

30代男子
30代男子
楽天スーパーセールは3月6月9月12月に行われることが多いよ。
でも、セールイベント自体は毎月行われているから、賢く使ってね。

クレジットカードで支払う。

手元に持っているクレジットカードの中で、ポイント還元率の高いカードで購入しましょう。
例えば、還元率1%のクレジットカードを利用するとしましょう。
10,000円のふるさと納税返礼品を選んで寄付を行うと、100円分のポイントがもらえます。

30代女子
30代女子
自動販売機の缶ジュース1本分得できる。

オススメのクレジットカードのひとつを提案するとしたら、リクルートカードです。
年会費無料の上、ポイント還元率が1.2%と割高。

30代女子
30代女子
楽天で購入する場合は楽天カード、その他の楽天以外の提携会社においてのショッピングはリクルートカードを使おうかな?

【まとめ】食費大貢献!ふるさと納税で簡単節約!手続きも楽チン!

ふるさと納税の利用経験者は自分の周りでも半々です。
いくつかの理由がありますが、それはこんな感じ。

・お金の流れが分からない(都県民税、区市民税の前払いということを知らない)。

・どのような手順でふるさと納税で寄付すればよいのかわからない。

・税金がなくなってしまい、保育園などの箱ものが建てられなくなるからふるさと納税は使用しない。

お金の流れとふるさと納税の手順に関しては今回お話しできました。

30代女子
30代女子
うん。理解できたぞ。
30代男子
30代男子
・・・当然。同僚にも同じことを話して納得してたのだから。

税金がなくなってしまい・・・
というご意見もごもっともではありますが・・・
個人的にはこんなに手軽にできるにできるのに、もったいないなと思ってしまいます。

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ふるさと納税で利用できるお金の上限はお伝えしましたよね。

しつこいかもしれませんが、もう一度振り返ってみましょう。
「楽天市場ふるさと納税」「さとふる」「ふるさとチョイス」で調べてみましょう。
その時は手元に源泉徴収票があるとより正確な数値に近づくでしょう。

これは大まかな自己負担2,000円における寄附上限金額の目安です。
例:年収450万円、扶養家族が2人(専業主婦、中学生以下)の場合。

自己負担2,000円における寄附上限額一覧表
楽天市場ふるさと納税43,929円
さとふる納税40,000円
ふるさとチョイス納税41,000円(一覧表から)

自分もですが、初めて行うときは間違っていないか不安になるものです。
しかし、一度制度を利用してみると返礼品を探すのすら楽しくなり、この地域でも海産物が獲れるんだと言う発見があります。
小学生の時の社会科の勉強を再び行っているようで、今度は大人視点で楽しめます。

30代男子
30代男子
牡蠣の産地というと、宮城県と広島県と思っていたけれど、長崎県佐世保市対馬でも獲れるとは知らなかったんだ!
30代女子
30代女子
(・・・これはふるさと納税でもらった自慢なのか?そんなに殻付き牡蠣が好きか?)
ちなみに、牡蠣って高いんじゃないのか?
30代男子
30代男子
Lサイズならば25個前後で10,000円だけど、二人で食べるならMサイズの25個前後5,000円で十分満足できるよ。

悩んでいたら、攻める!
一度は勇気を出して少額の1万円以内から挑戦してみましょう。
1万円以下でもいろんな返礼がありますよ。

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おまけ。ねじが最近よく使うふるさと納税利用例。

実例はコチラ>>おすすめふるさと納税返礼品と、配送時の注意点。<<

30代女子
30代女子
ところでさ、なんか引っかかるんだけど・・・
もしかして、住民票の住所地とは異なる場所に送付することも可能なのか?
30代男子
30代男子
可能だよ。
9月ぐらいからふるさと納税でもおせち料理を注文することができるし。
正月のんびり親にさせたいと思って一度送ったことがあるよ。
30代女子
30代女子
な・・・お前、そんなキザなことまで・・・
30代男子
30代男子
最近はふるさと納税で酒送れとか・・・親の方が味占めていて・・・俺・・・困ってる。

楽天経由でふるさと納税を行うと、備考欄をよく確認してくれます。
例えば長期休暇に別荘で過ごすから、その別荘宛に送って欲しいというちょっとしたワガママも可能な時もあります。

30代男子
30代男子
俺はそれで殻付き牡蠣を何回か郵送してもらった。
30代女子
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(く~そんなに殻付き牡蠣美味しいのか!?)
(真似して頼む・・・?)
(いや、注文する頃に自分も食べさせてくれとねだるべきか・・・)

自営業者のふるさと納税に関しては、返礼品も課税対象となります。
ただし、返礼品の価値が50万円以上を超えた場合においての話です。
単純に節税対策とするならば、返戻金の受け取りを行わないもしくは、日本赤十字社等へ寄付し、税制上の優遇処置を受けた方がよいのかもしれませんね。

 




このお話しが楽しめたら、【】をクリックしていただけると、次回のお話しへのやる気に繋がります。

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